Sistema financiero

Sistema financiero

La mayoría de las entidades financieras austriacas presta servicios bancarios universales. El sector se agrupa en diferentes categorías: bancos, cajas de ahorros, institutos Raiffeisen, Volksbanken (bancos populares) y bancos hipotecarios. En comparación internacional, Austria se encuentra entre los países de mayor densidad de sucursales bancarias por habitante (según el BCE, en 2018 había 2.100 residentes por sucursal bancaria), si bien en los últimos años la cifra de sucursales bancarias está disminuyendo – una tendencia que cogió más fuerza aún con la pandemia.
Una de las principales entidades austriacas es Erste Bank que atiende a 3,8 millones de clientes, sobre todo particulares y pequeñas y medianas empresas, y a través de su holding Erste Group Bank está presente en seis países del Este europeo. De 2009 a 2021 Caixabank mantuvo una participación del 10% en Erste Group Bank.
Otra entidad de importancia es Bank Austria, adquirido en junio de 2005 por UniCredit de Italia. La entidad cuenta con 1,7 millones de clientes. Desde 2015 ha acometido un intenso plan de reducción de sucursales y ha trasladado a la matriz italiana el negocio en Europa del Este que correspondía a dos tercios de sus resultados, centrándose en la actualidad sobre todo en los clientes de Austria.
Los institutos Raiffeisen, originalmente cooperativas de crédito agrícola, prestan servicios bancarios universales manteniendo su estructura de cooperativa. El grupo bancario con unos 1,7 millones de clientes (llamado miembros, la gran mayoría de ellos particulares) incluye entidades a tres niveles: 342 bancos Raiffeisen a nivel local con unos 1.500 sucursales, 8 bancos federales Raiffeisen a nivel de Estado Federado y el Raiffeisen Bank International, RBI, que se fusionó en 2017 con el Raiffeisen Zentralbank. RBI es un banco de inversiones que atiende a las empresas austriacas e internacionales, con un enfoque especial en los PECOs.
El banco BAWAG PSK, originalmente propiedad en un 100% de la Confederación austriaca de Sindicatos (ÖGB), pasó a ser propiedad en 2006 del inversor financiero norteamericano Cerberus. BAWAG mantuvo una cooperación con la Caja Postal austriaca de Ahorros (Österreichische Postsparkasse, P.S.K.) hasta marzo de 2020. Cuenta con más de 2,3 millones de clientes entre particulares y empresas en Austria.
Los bancos hipotecarios de los Estados Federales se fundaron hace más de 100 años para fomentar el desarrollo en zonas deprimidas.
La filial de créditos de consumo del banco español Santander, Santander Consumer Bank GmbH, se estableció en Austria en 2009 y cuenta con 30 sucursales en toda Austria. La entidad es líder en el sector de la financiación de automóviles y bienes de consumo y trabaja con más de 2.600 empresas. En Austria se atienden más de 390.000 contratos de clientes.
Además, existen bancos con funciones especializadas, de los que la entidad más importante es Österreichische Kontrollbank AG (OeKB), banco austriaco oficial de garantía y crédito a la exportación, equivalente en parte a CESCE de España. El OeKB asume, por delegación del Estado, los riesgos políticos de una inversión y ofrece refinanciación en condiciones favorables. El Grupo OeKB cuenta con cinco grandes áreas de negocio (exportación, mercado de capitales, mercado de la energía, financiación del desarrollo y servicios de turismo), para promocionar el crecimiento económico y la competitividad de las empresas austriacas en el contexto internacional. Entre sus filiales y participaciones figuran Oesterreichische Entwicklungsbank AG, Acredia Versicherung AG, OeKB CSD GmbH, CCP Austria Abwicklungsstelle für Börsengeschäfte GmbH y Österreichische Hotel- und Tourismusbank Gesellschaft m.b.H (ÖHT). Desde 2011 el Gobierno recauda de los bancos un “impuesto bancario” (Stabilitätsabgabe) cuyo tipo varía en función del tamaño de la entidad, situándose en 0,024% para bancos con un balance total superior a 300 millones y en 0,029% para entidades con un balance total de más de 20.000 millones de euros. El impuesto se aplica sobre el balance total del banco excluyendo los depósitos en libretas de ahorro y su capital propio.

 

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