Sistema financiero

Sistema financiero

Las bases del sistema bancario ruso se encuentran en las siguientes leyes federales:

  • Ley No. 395-1 sobre Bancos y Actividad Bancaria, de 2 de diciembre de 1990. Se trata de la ley general que regula el sistema bancario por lo que también es denominada la Ley Bancaria.
  • Ley No. 40-FZ sobre la Reestructuración de las Organizaciones de Crédito, de 25 de febrero de 1999
  • Ley No. 86-FZ sobre el Banco Central de la Federación Rusa, de 10 de julio de 2002.
  • Ley No. 177-FZ sobre el Seguro de los Depósitos de los Individuos, de 23 de diciembre de 2003.
  • Ley No. 115-FZ sobre las Medidas de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación al Terrorismo, de 7 de agosto de 2011.
  • Ley No. 353-FZ sobre los Créditos y Préstamos a los Consumidores, de 21 de diciembre de 2013.

El Banco Central de la Federación Rusa (BCR) es responsable de regular las actividades bancarias. Este banco establece las reglas, pautas, y requisitos obligatorios para los bancos y entidades de crédito en todo el territorio ruso.

La Ley Bancaria distingue entre dos tipos de entidades de crédito, las cuales solo podrán comenzar a operar si el BCR les ha expedido la licencia. Los dos tipos son:

• Los bancos

Entidades de crédito, que se dedican a todo tipo de actividades bancarias, sujetos a la obtención de las correspondientes licencias. Por eso, en la Federación Rusa no existe un sistema especializado de instituciones bancarias (p.ej: bancos de inversión, bancos hipotecarios).

• Entidades de crédito no bancarias

Entidades que sólo pueden realizar cierto tipo de operaciones bancarias que especifica el BCR.

La participación de los bancos extranjeros en el mercado ruso está sujeta a importantes restricciones. Una de estas restricciones es el requisito para los bancos extranjeros no residentes de obtener la aprobación del BCR antes de poder adquirir el 10% o más de las acciones de un banco ruso o entidad no bancaria rusa. En el caso de adquirir un porcentaje menor del anterior, simplemente habrá que notificar dicha compra al BCR.

Los bancos extranjeros pueden establecerse en Rusia a través de una subsidiaria. No obstante, con restricciones. Hay un límite legalmente establecido sobre el porcentaje de participación de capital extranjero permitido en el sector bancario, no pudiendo ser este superior al 50% de todo el capital invertido.

En la actualidad, se considera que el sistema bancario en Rusia es estable. El BCR ejerce una férrea supervisión y en varias ocasiones en os últimos años ha retirado licencias. Esto, junto con otros factores, ha favorecido un proceso de consolidación alrededor de los grandes bancos de propiedad estatal. Las cinco primeras entidades bancarias aglutinan más del 50% de los activos del sector.

A pesar de los avances registrados, la banca rusa está todavía poco desarrollada a la vez que ha sido uno de los sectores afectado por las sanciones de Estados Unidos y la Unión Europea a Rusia. El tipo de interés de referencia, fijado por el CBR, es relavtivamente alto (7,50% en septiembre de 2018)

Para aumentar la confianza de la población en el sistema bancario, quebrantada tras las sucesivas crisis sistémicas de los años noventa del pasado siglo, la Ley Federal de Seguro de Depósitos Bancarios en la Federación Rusa, de finales de 2003, establece una garantía del 100% de los depósitos de particulares hasta la suma de 100.000 rublos (unos 2.800 euros). El banco estatal Sberbank (que posee la mayoría de los depósitos) mantendrá garantizada la totalidad de sus depósitos durante un período de transición de cuatro años.

Los principales bancos son:

  • Sberbank.
  • VTB (Vneshtorgbank): banco de comercio exterior. Propiedad del Banco Central Ruso en un 99,9%.
  • Gazprombank: propiedad del grupo energético ruso.
  • VTB24 Group.
  • Bank Otkritie Financial Corporation (NOMOS-Bank)
  • Bank of Moscow: filial de VTB.
  • AlfaBank.
  • PSB (PromSvyazBank)
  • UniCredit Bank
  • AO Raiffeisenbank
  • Rosvneshtorgbank.
  • Rosbank. 

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Líneas de crédito, acuerdos multilaterales de financiación

No existe un mecanismo específico para la financiación de operaciones comerciales de empresas españolas en la Federación Rusa, pero las empresas interesadas pueden acogerse a los diversos programas de ICEX, ICO y COFIDES. Por otra parte, la cobertura de CESCE está abierta sin restricciones para todos los plazos.

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